住宅ローンの1種である「リフォームローン」の利用で良くある質問

自分好みの空間に変えられるリフォームは魅力的です。中古住宅を購入してリフォームをして暮らす人も増えてきています。また、新築戸建てでも修繕を目的したリフォームが必要です。資金が用意できない場合は、リフォームローンを借りることができます。
しかし、さまざまなリフォームローンがあるため、どのローンを借りるか悩んでしまうこともあるでしょう。実際に、どのリフォームローンを選ぶべきなのでしょうか？住宅ローンの違いとは何なのでしょうか？この記事では、リフォームローンを利用する際に良くある質問をご紹介します。

リフォームローンの種類

リフォームローンの種類は「無担保型」「有担保型」に大きく分類できます。「借入可能金額」「借入可能な期間」「金利相場」がそれぞれ異なります。そのため、理解を深めておきましょう。

	無担保型	有担保型
借入可能金額の上限	500万円～1,000万円	1,000万円以上
借入可能な期間	最長15年	最長35年
金利相場	2％～5％	1％～2％

無担保リフォームローン

無担保リフォームローンとは、担保が不要で審査も緩いです。年収が低い方や勤続年数が浅い方でも審査が通りやすくなっています。そのようなメリットがある反面で、金利相場が2％～5％と高いため、短期間で返済ができる小規模工事を行う場合などに利用することをおすすめします。

有担保リフォームローン

有担保型リフォームローンを利用する場合は、土地や建物や連帯保証人など担保を用意する必要があります。担保が必要ですが、住宅ローンと大差がない低い金利でローンが借りられます。また、借入可能金額が高いため、大規模工事に利用されることが多いです。

補足：そもそも「担保」とは？

2種類のリフォームローンがあると説明しましたが、担保には「人的担保」「物的担保」があります。人的担保とは連帯保証人を立てることを意味します。その一方で、物的担保は家や土地を担保にすることをいい、住宅の抵当権を設定することが多いです。ローン返済が難しくなった場合は、担保である住宅の抵当権を手放したり、連帯保証人に返済義務が移ります。そのため、ローン会社も低金利で安心してローンを貸すことができるのです。

リフォームローンの利用で良くある質問

初めてローンを利用する方は「審査は通るのだろうか？」「住宅ローンとの違いは？など不安に感じてしまうかもしれません。実際に、他の人はどのようなことを気にしているのでしょうか？ここでは、リフォームローンの利用で良くある質問をご紹介します。

Q.リフォームローンの審査は厳しいですか？

リフォームローンの審査は、比較的緩い傾向があります。年齢や年収、勤続年数などの項目が審査されますが、平均的な基準は以下の通りです。年収が低い方や、勤続年数が浅い方でも審査が通りやすいです。

年齢

（借入時）20歳～70歳（完済時）20歳～80歳

年収

200万円以上

勤続年数

1年以上

（※自営業の場合は2年以上の継続した事業収入がある方が対象）

Q.連帯保証人は必要？

リフォームローンの種類によって、連帯保証人の必要性は変わってきます。無担保型リフォームローンの場合は借入可能金額が低く、審査が緩いため、連帯保証人を必要としないものが多いです。
その一方で、有担保型リフォームローンは借入金額が高いため、審査が厳しくなり連帯保証人が必要となります。金融機関の公式ホームページに連帯保証人について述べられているため、比較検討する際に確認してみましょう。

Q.住宅ローンとの違いはありますか？

住宅ローンの1種としてリフォームローンがあります。住宅ローンと比較すると、借入金額が短くて、借入可能額も少ないです。また、住宅ローンよりも金利が高めに設定されています。

Q.住宅ローンと併用はできますか？

住宅ローンとの併用はできます。中古物件を購入してリノベーションを行う場合は、金利が低く借入可能額が高い、住宅ローンを借りることをおすすめします。
その一方で、水回り設備の交換工事など、小規模の工事の場合はリフォームローンを借りて早期に返済を行った方がお得です。住宅ローンは金利が低くて便利ですが、保証料や手数料がかかるため、それらを考慮した上で要望に見合うローンを選びましょう。